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• ¿Cuál es la fecha límite para inscribirse en la cobertura del Mercado de la ACA para 2027: el 15 de diciembre o el 15 de enero?

  El 15 de enero es la fecha límite final en los estados que usan HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), pero el 15 de diciembre es la fecha que decide si su cobertura comienza el 1 de enero. La confusión es comprensible, porque la fecha límite realmente estuvo a punto de cambiar: una regla federal de 2025 (la regla de Integridad y Asequibilidad del Mercado) habría terminado la Inscripción Abierta el 15 de diciembre. Un juez federal anuló esa disposición en junio de 2026, y CMS confirmó el calendario por escrito; verificado textualmente de la declaración de la agencia de agosto de 2026: "open enrollment at the federally facilitated exchange will begin November 1, 2026, and end January 15, 2027" (la Inscripción Abierta en el Mercado facilitado por el gobierno federal comenzará el 1 de noviembre de 2026 y terminará el 15 de enero de 2027). Así, el calendario de 2027 en los aproximadamente 30 estados que usan HealthCare.gov es: consulta previa de planes (window shopping) a finales de octubre, la inscripción abre el 1 de noviembre, inscríbase a más tardar el 15 de diciembre para que la cobertura comience el 1 de enero, y las inscripciones del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero. De todos modos, trate el 15 de diciembre como su fecha límite práctica: no solo por la fecha de inicio del 1 de enero, sino porque una apelación del fallo judicial sigue pendiente, con argumentos orales previstos para finales de octubre, y porque un inicio el 1 de febrero significa un mes completo expuesto a facturas médicas si algo ocurre en enero. Un detalle más: los mercados estatales fijan sus propios calendarios. Idaho va del 15 de octubre al 15 de diciembre; Connecticut y Massachusetts abren el 23 de octubre; California, D.C., Nueva Jersey y Nueva York se extienden hasta el 31 de enero; Rhode Island va hasta el 31 de diciembre. Y siguen circulando ampliamente artículos desactualizados que citan el 15 de diciembre como fecha límite, escritos cuando el período más corto estaba vigente; consulte el mercado de su propio estado antes de confiar en cualquier fecha que lea, incluida esta, si la lee después de que termine la temporada.

• ¿Por qué sube tanto la prima de mi seguro médico de la ACA en 2027?

  Porque las aseguradoras volvieron a subir sus tarifas: las aseguradoras del Mercado de la ACA solicitaron un aumento mediano de primas del 15% para 2027, según el análisis de KFF de 276 aseguradoras en los 50 estados y Washington, D.C. A mediados de octubre de 2026, los reguladores habían finalizado las tarifas de 2027 en aproximadamente dos tercios de los estados, y el aumento promedio ponderado, incluidas esas tarifas finales, también ronda el 15%, según el monitor estado por estado de Healthinsurance.org. Puede ver sus precios reales de 2027 comparando sin compromiso en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) o en el mercado de su estado antes de que abra la Inscripción Abierta el 1 de noviembre de 2026. Es el segundo año consecutivo de aumentos de dos dígitos; el año pasado, el aumento mediano finalizado fue del 20%. Las aseguradoras culpan al aumento de los precios de la atención hospitalaria, las consultas médicas y los medicamentos recetados —incluidos los medicamentos GLP-1—, además de la inflación y la escasez de personal, y al vencimiento de los créditos tributarios para la prima ampliados a finales de 2025, que dejó un grupo de inscritos más enfermo y más costoso. La mayoría de los inscritos todavía recibe un subsidio, pero las personas que ganan más del 400% del nivel federal de pobreza pagan la prima completa.

• ¿Mi plan de la ACA se renovará automáticamente para 2027, y qué cambia en 2028?

  Para 2027, sí: si no hace nada, el Mercado generalmente lo reinscribirá, pero no debería permitirlo. Para 2028, la renovación automática con subsidio prácticamente termina. Según la One Big Beautiful Bill Act, a partir del año del plan 2028, cualquier persona que quiera un crédito tributario para la prima por adelantado deberá verificar su elegibilidad —ingresos, estatus migratorio, hogar y otros factores— antes de que comience el subsidio, lo que significa que tendrá que actualizar activamente su solicitud durante la Inscripción Abierta del otoño de 2027 en lugar de renovarla automáticamente. Este año, la renovación automática todavía está permitida, pero es arriesgada: las primas de 2027 volvieron a subir, los subsidios ampliados ya no existen y su plan o el monto de su subsidio pueden haber cambiado. Dejar que se renueve automáticamente puede dejarlo en un plan que ahora es más caro, o con un subsidio basado en ingresos desactualizados que tendrá que devolver en su totalidad al momento de declarar impuestos.

• Mi plan de CareSource termina en Indiana para 2027: ¿qué debo hacer?

  CareSource no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Indiana para 2027, así que su plan actual del Mercado de CareSource termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El propio aviso de CareSource dice que "se retira del mercado de Indiana" a partir del 1 de enero de 2027, y que la cobertura del Mercado "seguirá activa hasta el 31 de diciembre de 2026". Si no hace nada, HealthCare.gov dice que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal detrás de esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio entre aseguradoras solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, hacia un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido según sus médicos, su hospital o sus medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para una cobertura que comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Pueden los jubilados anticipados recibir subsidios de la ACA antes de Medicare?

  Sí: los jubilados que todavía no son elegibles para Medicare (normalmente menores de 65 años) pueden comprar cobertura del Mercado en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) y calificar para créditos tributarios para la prima según el MAGI de su hogar, que para muchos jubilados anticipados es más bajo que durante sus años de trabajo.

• ¿Puedo seguir recibiendo subsidios del Mercado de la ACA en 2027 si no soy ciudadano estadounidense?

  Depende completamente de su categoría migratoria, y a partir del 1 de enero de 2027 la lista de categorías que califican se reduce mucho. Bajo la ley tributaria y presupuestaria de 2025 (Ley Pública 119-21), solo tres grupos de no ciudadanos siguen siendo elegibles para el crédito tributario para la prima que hace asequible la cobertura del Mercado: los residentes permanentes legales (titulares de tarjeta verde), los inmigrantes cubanos y haitianos (Cuban and Haitian entrants) y los migrantes del COFA, es decir, ciudadanos de Palaos, Micronesia o las Islas Marshall que residen legalmente en los EE. UU. bajo un Pacto de Libre Asociación. La primera categoría que califica según la ley, verificada textualmente del Código de Impuestos Internos enmendado: "an alien who is lawfully admitted for permanent residence under the Immigration and Nationality Act" (un extranjero admitido legalmente para residencia permanente bajo la Ley de Inmigración y Nacionalidad). Todas las demás personas con presencia legal pierden la elegibilidad para subsidios aunque su presencia en el país sea completamente legal: refugiados, asilados que aún no tienen tarjeta verde, titulares del Estatus de Protección Temporal (TPS), sobrevivientes de violencia doméstica y de trata de personas, y personas con visas de trabajo o de estudiante. Esto se suma a dos recortes anteriores: los beneficiarios de DACA perdieron la elegibilidad para el Mercado bajo una regla del HHS en agosto de 2025, y los inmigrantes con presencia legal con ingresos por debajo del nivel federal de pobreza —que usaban el Mercado porque su estatus migratorio les impedía acceder a Medicaid— perdieron el acceso al crédito tributario para la prima a partir de la cobertura de 2026. La escala es grande: la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) proyecta que unas 900,000 personas perderán la cobertura del Mercado para 2034 por la restricción de extranjeros elegibles, con más de 1 millón en total quedando sin seguro por las disposiciones migratorias de la ley, y KFF estima que se espera que alrededor de 1.4 millones de inmigrantes con presencia legal pierdan su cobertura de salud debido a la ley. Los partidarios del cambio sostienen que los subsidios federales deben reservarse para ciudadanos y residentes permanentes; los opositores responden que quita la cobertura a personas que trabajan y pagan impuestos y a quienes los EE. UU. admitieron legalmente, muchas de ellas refugiados que el propio gobierno reasentó. Lo que no hace: volver ilegal que usted compre un plan del Mercado. Si tiene presencia legal, por lo general todavía puede inscribirse pagando el precio completo; el cambio es que, fuera de las tres categorías protegidas, el gobierno ya no le ayuda a pagarlo. Esté atento a su aviso de renovación este otoño: la Inscripción Abierta para 2027 comienza el 1 de noviembre, y su determinación de elegibilidad reflejará las nuevas reglas.

• ¿Puedo permanecer en el plan de salud de mis padres hasta los 26 años?

  Sí. Según la ACA, si un plan de salud cubre a hijos, debe permitir que los dependientes permanezcan en el plan hasta los 26 años, sin importar si están casados, viven en casa, estudian o dependen económicamente de sus padres, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Perderé mi Medicaid en enero de 2027 si no trabajo, y qué tengo que demostrar?

  No automáticamente, pero lo que tiene más probabilidades de costarle la cobertura son los trámites, no el trabajo en sí, así que tome en serio cada aviso de su estado a partir de ahora. Según la ley federal de presupuesto de 2025, la mayoría de los adultos no embarazados de 19 a 64 años que reciben Medicaid a través de la expansión —aproximadamente 21 millones de personas— deben demostrar 80 horas al mes de trabajo, servicio comunitario, un programa de trabajo que califique o estudios de medio tiempo, o ingresos de al menos $580 al mes, a partir del 1 de enero de 2027. La lista de exenciones es larga e importante: las personas embarazadas y en posparto, los padres o cuidadores de niños de 13 años o menores, las personas médicamente frágiles, los veteranos con una calificación de discapacidad total, los indígenas americanos y nativos de Alaska, los jóvenes que estuvieron en cuidado de crianza y las personas en tratamiento por drogas o alcohol están exentos. Si su estado no puede verificar su situación automáticamente, debe enviarle un aviso y darle 30 días calendario para responder, y ese sobre lo es todo. Nebraska, que comenzó antes, en mayo, muestra por qué: alrededor de 560 nuevos solicitantes fueron rechazados, aproximadamente el 84% de ellos simplemente por no proporcionar la información de verificación, y alrededor del 92% de las ~530 personas terminadas en la renovación perdieron la cobertura por no responder; solo 43 rechazos en la renovación se debieron a no cumplir realmente la prueba de trabajo. Si la fecha límite en sí se mantendrá es realmente incierto: cinco gobernadores demócratas (Kotek de Oregón, Newsom de California, Mills de Maine, Lujan Grisham de Nuevo México y Spanberger de Virginia) pidieron al Secretario de HHS, Kennedy, el 1 de octubre que el cumplimiento dependiera de que los estados estén preparados en lugar del calendario, advirtiendo, verificado textualmente, que "With less than 100 days remaining before January 1, states cannot reasonably rebuild, test and validate these systems" (A menos de 100 días del 1 de enero, los estados no pueden razonablemente reconstruir, probar y validar estos sistemas); y 25 estados más D.C. ya están demandando por la regla de implementación de junio. Ambas partes, con honestidad: quienes apoyan la medida argumentan que los adultos sanos deberían trabajar, capacitarse o hacer voluntariado como condición para recibir cobertura financiada por los contribuyentes, y que la mayoría de los inscritos ya cumple el requisito; quienes se oponen señalan el experimento de Arkansas de 2018, en el que más del 95% de las personas que perdieron la cobertura resultaron después cumplir los requisitos o calificar para una exención, y el estimado de la CBO de que aproximadamente la mitad de las pérdidas de cobertura esperadas se deberán a fallas en los trámites y no a una falta real de elegibilidad. En cualquier caso, a la fecha de hoy, la ley entra en vigor el 1 de enero de 2027: prepárese para ello y responda a todo lo que su estado le envíe.

• ¿Puedo conservar a mi médico con un plan del Mercado?

  Depende: puede conservar a su médico solo si ese médico está en la red del plan específico del Mercado en el que se inscriba, porque los planes de la ACA usan redes de proveedores y la atención fuera de la red normalmente la paga completa el inscrito, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Puedo obtener cobertura de la ACA si mi empleador ofrece seguro?

  Sí: puede comprar un plan del Mercado aunque su empleador ofrezca seguro, pero por lo general solo califica para un crédito tributario para la prima si la cobertura del empleador se considera no asequible o no cumple con el valor mínimo según la regla de asequibilidad del IRS para 2026, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) y el IRS (2026).

• ¿Puedo reducir mis ingresos para calificar para los subsidios de la ACA?

  Sí: los aportes antes de impuestos a un 401(k) tradicional, una IRA tradicional, una HSA o un plan de jubilación para trabajadores por cuenta propia reducen su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI), que es la cifra que se usa para determinar la elegibilidad para los subsidios de la ACA.

• ¿Puedo tener cobertura del Mercado y Medicare al mismo tiempo?

  No: no debe conservar un plan del Mercado con crédito tributario para la prima una vez que sea elegible para la Parte A de Medicare sin prima, porque el Mercado generalmente no pagará el crédito tributario por los meses en que esté inscrito en Medicare, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026); este sitio cubre solo el Mercado para menores de 65 años; las preguntas específicas sobre Medicare se tratan en otro sitio.

• Mi plan de PacificSource termina en Montana para 2027: ¿qué debo hacer?

  PacificSource no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Montana para 2027, así que su plan actual de PacificSource del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. PacificSource sale del mercado individual y del estado de Montana; sus planes individuales continúan hasta el 31 de diciembre de 2026, y unos 11,000 residentes de Montana del mercado individual se ven afectados, según la información que la compañía entregó al Comisionado de Valores y Seguros de Montana, informó el Daily Montanan el 22 de mayo de 2026. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Puedo ver una vista previa de los planes y precios del Mercado de 2027 antes de que comience la Inscripción Abierta?

  Sí: HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) activa a fines de octubre la función de "window shopping", un modo de vista previa que le permite explorar los planes de 2027 y los precios estimados para su código postal sin cuenta y sin iniciar sesión, antes de que comience la Inscripción Abierta el 1 de noviembre de 2026. Usted ingresa su código postal, el tamaño de su hogar y sus ingresos estimados para 2027, y la herramienta muestra los planes disponibles en su condado con las primas mensuales estimadas después de cualquier crédito tributario para la prima. Si cuando lo prueba la vista previa todavía muestra planes de 2026, es simplemente que los datos de 2027 aún no se han activado; vuelva a revisar, porque aparecen de forma confiable antes del 1 de noviembre. Las cifras que ve son estimados: su prima y su subsidio reales se determinan solo cuando presenta la solicitud real durante la inscripción, y pueden ser diferentes si sus ingresos finales, los datos de su hogar o su consumo de tabaco difieren de lo que ingresó. Los mercados estatales (California, Nueva York, Massachusetts y otros) tienen sus propias herramientas de vista previa en sus propios sitios, a menudo con un calendario similar a fines de octubre. La vista previa importa más esta temporada que en la mayoría: las primas cambian considerablemente para 2027 y algunas aseguradoras están saliendo de los mercados, así que revisar antes del 1 de noviembre le indica si su aviso de renovación es un trato justo o una trampa.

• ¿Tendré que devolver todo mi subsidio de la ACA cuando presente mis impuestos de 2026?

  Sí: si en 2026 recibió más crédito tributario anticipado para la prima del que le corresponde, ahora tiene que devolver todo el excedente. A partir del año tributario 2026 (la declaración que presenta a principios de 2027), la One Big Beautiful Bill Act eliminó los límites de devolución que antes reducían cuánto debían devolver los hogares de ingresos bajos y medios. Antes, si sus ingresos finales quedaban por debajo del 400% del nivel federal de pobreza, el IRS limitaba su devolución a una cantidad fija en dólares según sus ingresos y su estado civil para efectos de la declaración; solo quienes superaban el 400% devolvían todo. Ahora todos devuelven la diferencia completa en el Formulario 8962 del IRS, sin importar sus ingresos. La causa más común es ganar más de lo estimado: un aumento, un nuevo empleo, ingresos adicionales, un bono o un retiro de una cuenta de jubilación. Como los subsidios de 2026 se calculan con las pautas de pobreza de 2025, una persona sola cuyos ingresos de 2026 superen los $62,600 (400% del FPL) no califica para ningún crédito y debe devolver cada dólar anticipado que se pagó a su aseguradora.

• ¿Puedo abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA) con un plan Bronce o Catastrófico de la ACA?

  Sí: a partir del 1 de enero de 2026, los planes Bronce y Catastrófico cuentan como planes con deducible alto elegibles para HSA bajo la One Big Beautiful Bill Act, aunque no cumplan las reglas habituales del IRS sobre deducibles y gastos de bolsillo. El Aviso 2026-05 del IRS confirmó que esto aplica tanto si compra el plan a través del Mercado como si lo compra directamente a una aseguradora. Antes de este cambio, la mayoría de los planes Bronce y Catastrófico no calificaban, por lo que sus inscritos no podían aportar a una HSA. La misma ley hizo permanente que los planes con HSA puedan cubrir la telesalud antes del deducible, y permite que también aporten las personas con ciertos acuerdos de atención primaria directa. Para quienes comparan planes para 2027, esto hace que un plan Bronce con una HSA sea una opción más sólida: los aportes son deducibles de impuestos, el crecimiento y los retiros calificados están libres de impuestos, y la deducción reduce su ingreso bruto ajustado modificado, lo que puede ayudarle a mantenerse por debajo del 400% del nivel de pobreza para recibir un subsidio de la ACA.

• ¿Puede un agente de seguros con licencia inscribirme en un plan de Obamacare para 2027?

  Sí: un agente o corredor de seguros con licencia puede inscribirlo en un plan de Obamacare (Mercado de la ACA) para 2027 de principio a fin, y llamar a uno —como un agente con licencia de United Enrollment Services al 1-866-569-7273— suele ser la forma más sencilla de lograrlo con ayuda personal. HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) dice que los agentes y corredores "pueden ayudarle a inscribirse a través del Mercado o encargarse de todo el proceso", y su glosario agrega: "No pagará nada adicional si se inscribe con un agente o corredor". Los agentes y corredores deben tener licencia en sus estados y haber firmado acuerdos para vender planes del Mercado; a menudo reciben comisiones de las compañías de seguros, y algunos quizá no vendan planes de compañías que no representan, así que pregunte qué aseguradoras pueden ofrecerle. Usted conserva su crédito tributario para la prima solo si el agente lo inscribe a través del Mercado de Seguros Médicos, y CMS exige que el agente documente su consentimiento y que usted revisó y confirmó su solicitud antes de que se presente.

• ¿Puedo inscribirme en un plan del Mercado de la ACA por teléfono?

  Sí: puede inscribirse en un plan del Mercado para 2027 completamente por teléfono, y la forma más rápida de recibir ayuda personal para hacerlo es llamar a un agente de seguros con licencia, como United Enrollment Services al 1-866-569-7273, quien puede comparar planes con usted y completar la inscripción sin costo adicional para usted. El glosario de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) dice: "No pagará nada adicional si se inscribe con un agente o corredor", y aun así puede recibir un crédito tributario para la prima siempre que el agente lo inscriba a través del Mercado de Seguros Médicos. Antes de que un agente presente cualquier cosa, CMS le exige documentar su consentimiento para recibir su ayuda y documentar que usted revisó y confirmó la información de su solicitud, así que espere que le repasen sus datos y le pidan su aprobación. También puede inscribirse por teléfono directamente con el centro de llamadas de HealthCare.gov al 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325); sobre la inscripción por teléfono, el Mercado dice: "Podemos ayudarle a llenar una solicitud, revisar sus opciones e inscribirse". Si su estado administra su propio mercado, llame a ese mercado. En los estados que usan HealthCare.gov, inscríbase a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para una cobertura que comience el 1 de enero de 2027.

• ¿Por qué cancelaron de repente mi seguro médico del Mercado de la ACA y cómo lo recupero?

  Si su cobertura de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) acaba de ser cancelada sin que usted lo pidiera, es casi seguro que quedó atrapado en la mayor acción de control en la historia del Mercado. El 22 de septiembre, CMS anunció que está cancelando aproximadamente 315,000 inscripciones que considera no autorizadas o fraudulentas —que abarcan a más de 760,000 personas— y marcando otras 419,000 inscripciones para verificación. Verificado textualmente del anuncio, el Secretario de HHS, Robert F. Kennedy Jr., dijo: "We are shutting down unauthorized Marketplace enrollments and returning approximately $2.2 billion in taxpayer-funded subsidies." (Estamos cerrando las inscripciones no autorizadas en el Mercado y devolviendo aproximadamente $2.2 mil millones en subsidios financiados por los contribuyentes). La teoría del gobierno es que estas inscripciones —muchas sin números de Seguro Social, o creadas por corredores sin la autorización del consumidor— fueron en gran parte obra de agentes deshonestos en busca de comisiones. CMS ha emitido más de 200 avisos de terminación a agentes y corredores desde enero, además de 569 avisos de intención de terminación, e impuso una moratoria temporal a los nuevos registros de corredores para el año del plan 2027. Esto es lo que importa si la póliza cancelada es suya: que lo hayan cancelado no significa que usted cometió fraude. Muchas personas en este grupo fueron inscritas, o cambiadas de plan, por corredores a quienes nunca conocieron, y los defensores del consumidor advierten que esta depuración también afectará a personas cuyas inscripciones eran legítimas. Cynthia Cox, directora del programa de la ACA de KFF, dijo a NPR que "no question that somebody who was fraudulently enrolled should have their coverage canceled" (no hay duda de que a alguien inscrito fraudulentamente se le debe cancelar la cobertura), aunque cuestionó si este proceso los identificará correctamente. Ambas partes tienen razón: la inscripción no autorizada es un esquema real y documentado que ha perjudicado a los consumidores durante años, y una cancelación masiva acelerada realizada semanas antes de la Inscripción Abierta inevitablemente afectará a algunos clientes reales. El camino de regreso es concreto: verifique su identidad a través de Login.gov o ID.me, vuelva a presentar su solicitud con su número de Seguro Social o su número de documento de inmigración y, a partir del 1 de noviembre, inscríbase para 2027 durante la Inscripción Abierta, esta vez con un corredor que usted realmente haya elegido, o sin ningún corredor.

• ¿Terminan los subsidios del Mercado de la ACA en 2026?

  No exactamente: el crédito tributario para la prima básico es una parte permanente de la ACA y continúa indefinidamente, pero los subsidios AMPLIADOS añadidos por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (2021) y extendidos por la Ley de Reducción de la Inflación vencieron el 31 de diciembre de 2025 y el Congreso no los renovó, por lo que las reglas anteriores a 2021 —incluido el "precipicio de subsidios" del 400% del nivel federal de pobreza (FPL)— vuelven a estar vigentes para el año del plan 2026, según las reglas del IRS sobre el crédito tributario para la prima.

• ¿Cuál es la diferencia entre un plan con derechos adquiridos (grandfathered) y un plan de la ACA?

  Un plan con derechos adquiridos (grandfathered) es un plan de salud individual o grupal que existía el 23 de marzo de 2010 (la fecha en que se firmó la ACA) y que no ha hecho cambios significativos en sus beneficios ni en sus costos compartidos; está exento de muchas de las protecciones al consumidor de la ACA que deben cumplir los planes que cumplen con la ACA.

• ¿Qué opciones de seguro médico tienen los estudiantes universitarios?

  Los estudiantes universitarios menores de 26 años pueden quedarse en el plan de uno de sus padres según la ACA, inscribirse en un plan de salud estudiantil patrocinado por la institución, inscribirse en su propio plan del Mercado de la ACA (a menudo con subsidios considerables cuando los ingresos del estudiante son bajos), o calificar para Medicaid en los estados de expansión.

• ¿Cuánto subirá mi prima de seguro médico de la ACA en 2027 en mi estado?

  La historia de las tarifas de 2027 ha pasado de propuestas a cifras aprobadas y definitivas por estado — y nueve estados ya las tienen. Verificados con Becker's Payer Issues (actualizado el 15 de septiembre) y con los comunicados de los propios reguladores estatales, los aumentos promedio aprobados para el mercado individual son: Nuevo México 24.4%, Washington 22.2%, Oregón 21.6%, Delaware 13.9%–17.2% según la aseguradora, Maine 14.8%, Connecticut 11.3%, Massachusetts 10.8% (tarifa base promedio ponderada), Nueva York 6% y Vermont apenas 2.2%–3.9%. La diferencia entre estados cuenta la verdadera historia: lo que usted pagará depende menos de los promedios nacionales que de lo que hizo el regulador de seguros de su estado con las solicitudes de las aseguradoras. El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York redujo una solicitud del 20.6% al 6% para unas 860,000 personas; Connecticut redujo el 16.2% al 11.3%; Vermont redujo aproximadamente a la mitad las solicitudes de sus aseguradoras — mientras que Washington aprobó prácticamente lo solicitado, y el 21.6% aprobado en Oregón en realidad quedó por encima del 17.5% que solicitaron las aseguradoras. Incluso el estado con el aumento aprobado más alto respalda los cálculos: según el anuncio del 1 de septiembre de Nuevo México, verificado textualmente, la Superintendente de Seguros Alice Kane dijo: "Despite the rate increase, I can assure you that the rates for all the insurance companies are actuarially sound, non-discriminatory, and transparent." (en español: «A pesar del aumento de tarifas, puedo asegurarles que las tarifas de todas las compañías de seguros son actuarialmente sólidas, no discriminatorias y transparentes»). Ambos lados de la balanza son reales: las aseguradoras señalan la inflación de los costos médicos y de medicamentos, además de un grupo de riesgo más pequeño y más enfermo tras el vencimiento de los subsidios federales ampliados; los defensores de los consumidores señalan que estos aumentos de precio de lista afectan más a quienes no reciben subsidio, y que los reguladores de varios estados encontraron solicitudes infladas. Una advertencia más antes de alarmarse por cualquier cifra en los titulares: estos son promedios de todo el mercado individual de un estado — su propia renovación de 2027 depende de su plan, su condado, su edad y, sobre todo, de si los subsidios lo protegen del precio de lista. Los demás estados finalizarán sus tarifas antes de que comience la Inscripción Abierta el 1 de noviembre.

• ¿Cómo afecta tener un bebé a mi cobertura del Mercado de la ACA?

  Tener un bebé es un evento de vida que califica y abre un Período de Inscripción Especial de 60 días para agregar al niño a su plan actual del Mercado, cambiar de plan o actualizar su subsidio, con cobertura retroactiva a la fecha de nacimiento del niño.

• ¿Puedo obtener un subsidio de la ACA si me inscribo mediante un Período de Inscripción Especial basado en ingresos?

  No. A partir de la cobertura de 2026, la One Big Beautiful Bill Act prohíbe el crédito tributario para la prima a cualquier persona que se inscriba en un plan del Mercado mediante un Período de Inscripción Especial basado en ingresos, como el SEP para personas de bajos ingresos que permitía a quienes estaban por debajo del 150% del nivel federal de pobreza inscribirse cualquier mes. Usted todavía puede comprar el plan, pero pagaría el precio completo. Los Períodos de Inscripción Especial activados por un evento de vida no se ven afectados: si pierde otra cobertura, se muda, se casa, tiene o adopta un bebé, o tiene otro evento que califique, todavía puede inscribirse a mitad de año con subsidio si cumple los demás requisitos. La conclusión práctica para 2027 es inscribirse durante la Inscripción Abierta, del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027, en lugar de contar con un período basado en ingresos más adelante en el año.

• Mi plan de Baylor Scott & White Health Plan termina en Texas para 2027: ¿qué debo hacer?

  Baylor Scott & White Health Plan no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Texas para 2027, así que su plan actual del Mercado de Baylor Scott & White Health Plan termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. Baylor Scott & White Health Plan anunció en abril de 2026 que dejará de ofrecer planes del Mercado de la ACA en Texas al final de 2026, lo que afecta a unos 100,000 inscritos en el Mercado, informó KERA News; Becker's Payer Issues incluye la salida de Texas entre las salidas de aseguradoras de 2027. Si no hace nada, HealthCare.gov dice que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal detrás de esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio entre aseguradoras solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, hacia un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido según sus médicos, su hospital o sus medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para una cobertura que comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Están cubiertas las condiciones preexistentes bajo la ACA?

  Sí: bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), los planes de salud del Mercado y la mayoría de los planes de empleadores no pueden negarle cobertura, cobrarle más ni negarse a pagar los beneficios de salud esenciales debido a una condición preexistente, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Qué cambios hace la Big Beautiful Bill a la ACA y cuándo entran en vigor?

  La One Big Beautiful Bill Act (H.R. 1, Ley Pública 119-21, firmada el 4 de julio de 2025) introduce de forma gradual cambios en el Mercado a lo largo de tres años. En 2026: no hay crédito tributario para la prima para quien se inscriba mediante un Período de Inscripción Especial basado en los ingresos; no hay subsidio para los inmigrantes con presencia legal por debajo del 100% del nivel de pobreza a quienes su estatus les impedía acceder a Medicaid; no hay tope para devolver el exceso de subsidios anticipados a partir de los impuestos de 2026; y los planes Bronce y Catastrófico pasan a ser elegibles para HSA. En 2027: la elegibilidad para subsidios de los no ciudadanos se limita a los titulares de tarjeta verde, a ciertos inmigrantes cubanos y haitianos (Cuban and Haitian entrants) y a los migrantes del COFA; los adultos de la expansión de Medicaid enfrentan requisitos de trabajo o de participación comunitaria, y a cualquier persona a la que se le niegue Medicaid por no cumplirlos también se le prohíben los subsidios del Mercado. En el año del plan 2028: los inscritos con subsidio deben verificar su elegibilidad antes de que comience la cobertura, lo que en la práctica pone fin a la renovación automática pasiva. Por separado —y no como parte de la ley—, los subsidios ampliados vencieron el 31 de diciembre de 2025. A octubre de 2026, la Inscripción Abierta para 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027.

• Mi plan de Molina termina en Carolina del Sur para 2027: ¿qué debo hacer?

  Molina no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Carolina del Sur para 2027, así que su plan actual de Molina del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. La guía de Carolina del Sur de healthinsurance.org (actualizada el 29 de octubre de 2026), citando las actualizaciones para proveedores de Molina Healthcare of South Carolina, indica que Molina "sale del Mercado de Carolina del Sur a fines de 2026". Si no hace nada, HealthCare.gov indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Molina termina en Utah para 2027: ¿qué debo hacer?

  Molina no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Utah para 2027, así que su plan actual de Molina del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. La lista de 2027 de aseguradoras de planes individuales de beneficios de salud del Departamento de Seguros de Utah muestra "Molina Healthcare of Utah Inc. (Available off Exchange Only)" (disponible solo fuera del Mercado), así que Molina no venderá planes en HealthCare.gov en Utah para 2027. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Por qué el plan Plata es tan popular en el Mercado de la ACA?

  Los planes Plata son el nivel más popular del Mercado porque son los ÚNICOS planes que dan acceso a las reducciones de costos compartidos (CSR) para inscritos por debajo del 250% del FPL —lo que reduce los deducibles y los máximos de gastos de bolsillo— y porque el segundo plan Plata de menor costo es el plan de referencia que se usa para calcular el crédito tributario para la prima de cada inscrito.

• Estoy en EE. UU. legalmente: ¿por qué acabo de perder mi Medicaid y todavía puedo obtener seguro médico?

  Porque la ley federal de presupuesto de 2025 (H.R. 1) redefinió qué inmigrantes con presencia legal califican para Medicaid con fondos federales, y el cambio entró en vigor el 1 de octubre de 2026. Los refugiados, los asilados sin tarjeta de residencia (green card), los sobrevivientes de trata de personas y varios otros grupos con presencia legal perdieron la elegibilidad completa para Medicaid en esa fecha, no por algo que usted haya hecho ni porque su estatus migratorio haya cambiado. Los estados debían volver a determinar la cobertura de los inscritos potencialmente afectados a más tardar el 1 de octubre, y los conteos estado por estado de KFF Health News encontraron que más de 281,000 personas podrían perder la cobertura en solo nueve estados y D.C., siendo Florida, con casi 177,000, el mayor. Quiénes conservan Medicaid: los ciudadanos y nacionales de EE. UU., los titulares de green card (generalmente después del período de espera de cinco años), los ingresantes cubanos y haitianos, y los migrantes COFA de las Islas Marshall, Micronesia y Palaos; además, en los estados que optan por ello, los niños y las mujeres embarazadas que residen legalmente. ¿Todavía puede obtener seguro? Sí, con urgencia: perder Medicaid es un evento de vida calificado, así que puede inscribirse ahora en un plan del Mercado de la ACA —y para la cobertura de 2026 todavía puede recibir subsidios para la prima—, pero una segunda puerta se cierra el 1 de enero de 2027, cuando la misma ley elimina la elegibilidad para subsidios del Mercado para la mayoría de estos mismos grupos. Eso hace que las semanas entre hoy y fin de año sean el período crítico. También debe saber: si su estado no pudo verificar su estatus, debe darle una oportunidad de verificación de 90 días mientras mantiene su cobertura; Medicaid de Emergencia sigue cubriendo las verdaderas emergencias en cualquier caso; y los centros de salud comunitarios deben atenderle con una escala de tarifas variable. El costo humano ya es visible: Ryan Moran, director de la Autoridad de Atención Médica del Estado de Washington, dijo sobre los recortes, verificado textualmente: "We worry about the strain and stress on the hospital system." (Nos preocupa la presión y el estrés sobre el sistema hospitalario). Quienes apoyan el cambio argumentan que los beneficios federales deben reservarse para ciudadanos y residentes permanentes, y señalan el ahorro presupuestario; los sistemas de salud y las agencias de reasentamiento responden que las personas afectadas están aquí legalmente, a menudo trabajan, y ahora terminarán en salas de emergencia en lugar de clínicas. De cualquier forma: actúe antes del 1 de enero.

• ¿El seguro del empleador de mi cónyuge me descalifica de los subsidios de la ACA?

  No exactamente — con la corrección del 'family glitch' (falla familiar) del IRS de 2023 (26 CFR §1.36B-2), la asequibilidad de la oferta del empleador de su cónyuge ahora se evalúa por separado para la cobertura familiar, así que el cónyuge y los dependientes pueden calificar para los subsidios del Mercado aunque la oferta solo para el empleado sea asequible.

• ¿Los trabajadores de medio tiempo califican para los subsidios de la ACA?

  Sí — los trabajadores de medio tiempo califican para los créditos tributarios para la prima de la ACA en el Mercado según los ingresos y el tamaño de su hogar, no según su situación laboral, siempre que no sean elegibles para una cobertura asequible patrocinada por el empleador que cumpla con el valor mínimo.

• ¿Cuesta algo usar un agente con licencia para inscribirse en un plan de la ACA?

  No — recibir ayuda personalizada de un agente con licencia para elegir un plan del Mercado de 2027 e inscribirse, como United Enrollment Services al 1-866-569-7273, no le cuesta nada adicional. El glosario de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) lo dice directamente: "No pagará nada adicional si se inscribe con un agente o corredor". Los agentes a menudo reciben una comisión de la compañía de seguros cuyo plan usted elige, no de usted, y aun así puede recibir un crédito tributario para la prima siempre que el agente lo inscriba a través del Mercado de Seguros Médicos. Vale la pena preguntar dos cosas antes de empezar: qué compañías de seguros puede vender el agente, ya que algunos solo ofrecen planes de las compañías que representan, y si lo está inscribiendo a través del Mercado. Si prefiere no usar un agente, el centro de llamadas de HealthCare.gov al 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325) y los Navegadores locales también ayudan gratis.

• ¿El Mercado cubre servicios dentales y de la vista?

  No exactamente — los planes médicos del Mercado de la ACA deben cubrir los servicios dentales y de la vista pediátricos como beneficios de salud esenciales, pero los servicios dentales y de la vista para adultos generalmente se venden como planes dentales independientes en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) y no forman parte del plan médico básico, según HealthCare.gov (2026).

• Mi plan de Ambetter o QualChoice Life and Health termina en Arkansas para 2027: ¿qué debo hacer?

  Ambetter o QualChoice Life and Health no venderán planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Arkansas para 2027, así que su plan actual del Mercado de Ambetter o QualChoice Life and Health termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. Ambetter (Celtic Insurance Company) y QualChoice Life and Health Insurance Company no serán opciones en el Mercado de Arkansas para 2027, informó KATV el 27 de octubre de 2026, mientras que QCA Health Plan —parte de la misma familia de Centene— sigue disponible en el Mercado. Si no hace nada, HealthCare.gov dice que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal detrás de esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio entre aseguradoras solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, hacia un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido según sus médicos, su hospital o sus medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para una cobertura que comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Regresarán en 2027 los subsidios ampliados de Obamacare?

  No bajo ninguna ley que exista hoy; lo que cambió este mes es que restablecerlos se convirtió en la promesa principal de la plataforma de un partido para las elecciones de medio término. Los demócratas de la Cámara de Representantes enviaron al líder Hakeem Jeffries una agenda de políticas de salud de 84 páginas, elaborada por un grupo de trabajo dirigido por las representantes Alexandria Ocasio-Cortez (D-N.Y.) y Terri Sewell (D-Ala.) a partir de consultas con 139 demócratas de la Cámara y aportes de 145 grupos interesados. Sus puntos principales: restablecer los créditos tributarios para la prima ampliados de la ACA que vencieron al final de 2025, revertir los requisitos de trabajo de Medicaid promulgados bajo la H.R. 1 (que, según las proyecciones, reducirán la inscripción entre 4.9 y 10.1 millones de personas para 2028), limitar los costos totales de salud al 8% de los ingresos y regular —y posiblemente dividir— a gigantes integrados verticalmente como UnitedHealth Group y CVS Health. Verificado textualmente de Punchbowl News, Ocasio-Cortez describió el método: "There's a large diversity of opinions in the caucus, so a lot of what we do is just compile all the different proposals among the caucus. Medicare for All is of course included." (Hay una gran diversidad de opiniones en el bloque, así que mucho de lo que hacemos es simplemente recopilar todas las distintas propuestas dentro del bloque. Por supuesto, Medicare para Todos está incluido.) Esa franqueza es su mejor guía para leer este documento: es un menú de opciones para una mayoría que los demócratas no tienen actualmente, no un proyecto de ley que avanza hacia el escritorio del Presidente. Lo que está en juego es real y medible: la inscripción en el Mercado cayó un 12%, a 19.2 millones, después de que vencieron los créditos ampliados; los deducibles promedio subieron un 37%, y aproximadamente 3 millones de personas han dejado su cobertura. Los republicanos, que controlan la Cámara, el Senado y la Casa Blanca, no han mostrado interés en un restablecimiento completo —una prórroga aprobada por la Cámara ya se estancó a principios de este año— y sostienen que los créditos ampliados ocultaban el crecimiento subyacente de las primas a un costo de decenas de miles de millones por año. La respuesta práctica para su familia: compare planes en la Inscripción Abierta de 2027 (del 1 de noviembre al 15 de enero) suponiendo que los subsidios que ve en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) son los subsidios que recibirá. Los créditos tributarios para la prima originales de la ACA siguen existiendo y siguen limitando los costos para quienes están por debajo del 400% del nivel de pobreza; lo que desapareció es la ampliación, y solo regresará si una elección, las dos cámaras y una firma se inclinan a su favor.

• Mi plan de Molina termina en Mississippi para 2027: ¿qué debo hacer?

  Molina no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Mississippi para 2027, así que su plan actual de Molina del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. La guía de Mississippi de healthinsurance.org (actualizada el 17 de septiembre de 2026), citando el informe de Mississippi Today del 12 de agosto de 2026 y las solicitudes federales de revisión de tarifas, indica que Molina sale del Mercado de Mississippi. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Molina termina en Ohio para 2027: ¿qué debo hacer?

  Molina no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Ohio para 2027, así que su plan actual de Molina del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. Molina Healthcare of Ohio no ofrecerá planes a través del Mercado de la ACA en Ohio en 2027, según informó el Dayton Daily News el 29 de septiembre de 2026; Molina no respondió a la solicitud de comentarios del periódico, y no aparece entre las nueve aseguradoras que el artículo enumera para 2027. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Por qué 3 millones de personas perdieron su seguro médico de la ACA en 2026?

  Casi 3 millones de personas salieron de la cobertura del Mercado de la ACA en 2026 —de 22.1 millones en febrero de 2025 a 19.2 millones en febrero de 2026, la primera disminución en siete años—, según nuevos datos de inscripción efectiva de CMS analizados por KFF y HHS. Sucedieron dos cosas al mismo tiempo. Los créditos tributarios para la prima ampliados vencieron el 31 de diciembre de 2025, y el pago promedio de la prima después de los subsidios aumentó un 58% para las personas que se reinscribieron, mientras que la proporción de inscritos que realmente siguieron pagando su cobertura bajó del 90% al 83%. La administración Trump dice que gran parte de la caída fue una limpieza deliberada de fraude: la oficina ASPE de HHS afirma, verificado textualmente, "By our estimate, improper, phantom and fraudulent enrollment peaked at 5.6 million people in 2025," (Según nuestro estimado, la inscripción indebida, fantasma y fraudulenta alcanzó su punto máximo de 5.6 millones de personas en 2025) e informa que sus esfuerzos de integridad del programa detuvieron o terminaron los subsidios de unos 2.9 millones de personas que, según dice, no calificaban. Analistas independientes responden que las pérdidas siguieron el patrón de la asequibilidad: todos los estados excepto Nuevo México (que subió un 14%) perdieron inscritos, con Ohio y Oklahoma con bajas de alrededor del 32%, Arizona con una baja del 30% y Carolina del Sur con una baja del 29%.

• ¿Pago una multa por no tener seguro médico?

  No — no hay multa tributaria federal por no tener seguro médico a partir del año tributario 2019, porque la ley federal redujo a $0 el pago de responsabilidad compartida individual de la ACA, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) y el IRS (2026), aunque algunos estados imponen su propia multa.

• ¿Los planes del Mercado cubren salud mental y trastornos por consumo de sustancias?

  Sí — los planes del Mercado que cumplen con la ACA deben cubrir los servicios de salud mental y de trastornos por consumo de sustancias como beneficios de salud esenciales, y las reglas federales de paridad exigen que estos beneficios no sean más restrictivos que los beneficios médicos y quirúrgicos comparables, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Los planes del Mercado cubren la atención preventiva?

  Sí — los planes del Mercado que cumplen con la ACA deben cubrir una lista definida de servicios preventivos (como las vacunas recomendadas, los exámenes de detección y las visitas anuales de bienestar) sin costo para usted cuando los presta un proveedor dentro de la red, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Tengo que devolver mi subsidio de la ACA?

  Depende — si los ingresos reales de su hogar durante el año terminaron siendo más altos de lo que calculó en su solicitud del Mercado, hará la conciliación en el Formulario 8962 del IRS y deberá devolver el exceso del crédito tributario para la prima por adelantado al declarar impuestos. A partir del año tributario 2026 (la declaración que presentará a principios de 2027), usted devuelve todo el exceso: la One Big Beautiful Bill Act eliminó los límites de devolución que antes restringían lo que debían los hogares con ingresos por debajo del 400% del nivel federal de pobreza. Si sus ingresos fueron más bajos de lo calculado, es posible que reciba un crédito adicional como reembolso.

• Mi plan de Ambetter termina en Delaware para 2027: ¿qué debo hacer?

  Ambetter no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Delaware para 2027, así que su plan actual de Ambetter del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. Ambetter Health of Delaware, de Celtic Insurance Company, se retira del Mercado de Delaware al final de 2026, según la guía de Delaware de healthinsurance.org, y Becker's Payer Issues informa que Centene dejará de ofrecer cobertura del Mercado en Delaware al final de 2026; AmeriHealth Caritas y Highmark BCBSD son las aseguradoras que figuran para 2027. Si no hace nada, HealthCare.gov dice que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal detrás de esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio entre aseguradoras solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, hacia un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido según sus médicos, su hospital o sus medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para una cobertura que comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Voy a recibir un cheque de reembolso de Obamacare de $500 en octubre?

  Solo si cumple con un perfil específico: compró su plan de salud a través de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) —el Mercado federal que usan 30 estados— y pagó el precio completo, sin crédito tributario para la prima. El 10 de septiembre de 2026, la Casa Blanca anunció los "Reembolsos de Obamacare para Familias Trabajadoras" (Working Families Obamacare Refunds): cheques de $500 que, según dice, comenzarán a enviarse en octubre de 2026 a casi 1 millón de inscritos sin subsidio, sin necesidad de presentar una solicitud; la administración afirma que los beneficiarios ya han sido identificados. El dinero, según la hoja informativa de la Casa Blanca, proviene de las "tarifas de usuario" del Mercado que se cobran a las aseguradoras (y que están incluidas en las primas) y que se recaudaron, verificado textualmente, "far in excess of what was needed to run the exchange" (muy por encima de lo necesario para operar el Mercado). Los 30 estados son Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Delaware, Florida, Hawái, Indiana, Iowa, Kansas, Luisiana, Michigan, Misisipi, Misuri, Montana, Nebraska, Nuevo Hampshire, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Virginia Occidental, Wisconsin y Wyoming. Si recibió cualquier subsidio para la prima —aunque sea pequeño— o se inscribió a través de un mercado estatal (como Covered California, New York State of Health o Pennie), usted no está en la lista. Dos advertencias honestas. Primero, los detalles son más escasos que el titular: la administración no ha explicado exactamente cómo se calcularon los $500, de qué años son las tarifas que se reembolsan ni si los pagos necesitan la aprobación del Congreso; periodistas y analistas han calificado la autoridad legal como una pregunta abierta. Segundo, cada lado lo ve de manera distinta: la administración lo presenta como la devolución de cobros excesivos de la era Biden a personas que no recibieron ninguna otra ayuda, mientras que los críticos —entre ellos Cynthia Cox de KFF y el analista de la ACA Charles Gaba— señalan que los cheques llegan semanas antes de la elección del 3 de noviembre, dejan fuera a los millones que perdieron por completo su cobertura o sus subsidios y equivalen a una fracción de los aumentos recientes de las primas. Y como no se requiere ninguna acción de su parte, trate como una estafa —sin excepción— cualquier llamada, mensaje de texto o correo electrónico que le pida "verificar" su información o pagar una tarifa para reclamar sus $500.

• ¿La Big Beautiful Bill derogó Obamacare?

  No. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) sigue vigente después de la One Big Beautiful Bill Act (H.R. 1, firmada el 4 de julio de 2025). A octubre de 2026, el Mercado de Seguros Médicos sigue funcionando, la Inscripción Abierta para la cobertura de 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), las aseguradoras todavía no pueden negarle cobertura ni cobrarle más por condiciones preexistentes, los planes siguen cubriendo los beneficios de salud esenciales de la ACA, y el crédito tributario para la prima sigue existiendo para los hogares con ingresos del 100% al 400% del nivel federal de pobreza. Lo que hizo la ley fue cambiar las reglas de elegibilidad e inscripción en los márgenes: devolución total del exceso de subsidios por adelantado a partir de los impuestos de 2026, ningún subsidio para los Períodos de Inscripción Especial basados en ingresos, elegibilidad más limitada para el subsidio para muchos inmigrantes con presencia legal a partir de 2027, requisitos de trabajo de Medicaid para adultos de la expansión a partir de 2027, y verificación previa a la inscripción a partir del año del plan 2028. Por separado, los subsidios ampliados, que eran más grandes, vencieron a fines de 2025 porque el Congreso no los extendió — por eso las primas de muchas personas subieron aunque la ACA en sí sigue vigente.

• ¿Las aportaciones al 401(k) cuentan para los subsidios de la ACA?

  Sí — las aportaciones tradicionales (antes de impuestos) al 401(k) reducen su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI), que se usa para calcular la elegibilidad para el crédito tributario para la prima de la ACA, así que aportaciones más altas antes de impuestos pueden aumentar su subsidio; las aportaciones a un 401(k) Roth NO reducen el MAGI.

• ¿La Big Beautiful Bill recortó los subsidios de la ACA?

  No directamente — pero los hizo más difíciles de obtener y más riesgosos de conservar, y eso ocurre al mismo tiempo que un recorte distinto y más grande. A octubre de 2026, dos cosas diferentes están cambiando lo que usted paga. Primero, la One Big Beautiful Bill Act (H.R. 1, Ley Pública 119-21, firmada el 4 de julio de 2025) mantuvo la fórmula básica del crédito tributario para la prima de la ACA, pero endureció las reglas a su alrededor: ya no hay ningún límite sobre cuánto de un subsidio por adelantado podría tener que devolver al declarar impuestos (a partir de los impuestos de 2026), no recibe subsidio si se inscribe mediante un Período de Inscripción Especial basado en ingresos (a partir de 2026), la mayoría de los inmigrantes con presencia legal que no tienen tarjeta verde pierden la elegibilidad para el subsidio (a partir del 1 de enero de 2027), y quienes reciben subsidio deben verificar su elegibilidad antes de que comience la cobertura (a partir del año del plan 2028). Segundo — y este es el mayor golpe en el precio —, los créditos tributarios para la prima ampliados de 2021–2025 vencieron el 31 de diciembre de 2025. Ese vencimiento no fue parte de la Big Beautiful Bill; la ley simplemente no los extendió. La Cámara de Representantes aprobó una extensión de tres años el 8 de enero de 2026, pero el Senado no la ha considerado, así que los subsidios de 2027 usan las reglas originales de la ACA, incluido el límite de ingresos del 400% del nivel federal de pobreza (FPL).

• Mi plan de Molina termina en Florida para 2027: ¿qué debo hacer?

  Molina no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Florida para 2027, así que su plan actual de Molina del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. La guía de Florida de healthinsurance.org (actualizada el 27 de octubre de 2026), citando las tablas de tarifas de 2027 de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida, informa que Molina sale del Mercado y "no ofrecerá cobertura del mercado individual en Florida para 2027". Si no hace nada, HealthCare.gov indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Debo cambiarme del Mercado a Medicare a los 65 años?

  Sí: en casi todos los casos usted debe inscribirse en Medicare a los 65 años y dejar la cobertura del Mercado, porque los créditos tributarios para la prima terminan cuando usted pasa a ser elegible para la Parte A sin prima, y seguir recibiendo subsidios del Mercado después de esa elegibilidad lo obliga a devolverlos por completo al declarar impuestos.

• ¿Qué es la cobertura esencial mínima?

  La cobertura esencial mínima (MEC, por sus siglas en inglés) es cualquier cobertura médica que cumple con la definición de cobertura calificada de la ACA, incluidos los planes del Mercado, la mayoría de los planes de empleadores, Medicare, Medicaid, CHIP, TRICARE y ciertos otros programas del gobierno, según el IRS (2026).

• ¿Qué es el Formulario 1095-A?

  El Formulario 1095-A, Declaración del Mercado de Seguros Médicos, es el documento que el Mercado le envía cada enero si alguien de su hogar tuvo un plan del Mercado el año anterior, y usted lo usa para conciliar su crédito tributario para la prima en el Formulario 8962 del IRS cuando presenta su declaración de impuestos, según el IRS (2026).

• ¿Qué es Obamacare?

  "Obamacare" es el apodo informal de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), la ley federal de EE. UU. de 2010 que creó el Mercado de Seguros Médicos, subsidió la cobertura mediante el crédito tributario para la prima y prohibió que las aseguradoras negaran cobertura por condiciones preexistentes, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Quién puede ayudarme a inscribirme en un plan de salud del Mercado de la ACA?

  La forma más personalizada de obtener ayuda para inscribirse en un plan del Mercado para 2027 es un agente o corredor de seguros con licencia, como un agente con licencia de United Enrollment Services (1-866-569-7273), quien puede comparar planes con usted y encargarse de toda la inscripción; además, el propio glosario de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) dice: "You won't pay anything additional if you enroll with an agent or broker." (No pagará nada adicional si se inscribe con un agente o corredor). Los agentes a menudo reciben una comisión de la compañía de seguros, y algunos solo venden planes de las compañías que representan, así que pregunte con qué aseguradoras trabajan; quienquiera que le ayude, asegúrese de que lo inscriba a través del Mercado, porque es la única manera de obtener un crédito tributario para la prima. Dos opciones gratuitas del gobierno también ayudan: el centro de llamadas de HealthCare.gov al 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325), que ofrece lo que HealthCare.gov llama "free, non-biased personal help" (ayuda personal gratuita e imparcial) y figura como disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, excepto días festivos; y los Navegadores y otros asistentes locales, que puede encontrar por ciudad o código postal en localhelp.healthcare.gov. Si su estado administra su propio mercado, use la línea de ayuda de ese mercado en lugar de la federal.

• ¿Quién califica para los subsidios de la ACA?

  Por lo general, usted califica para los subsidios de la ACA si compra un plan a través del Mercado, no es elegible para otra cobertura que califique (como Medicare, Medicaid o una cobertura asequible a través del empleo) y el ingreso de su hogar está dentro de los rangos que el Mercado usa para calcular el crédito tributario para la prima, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) y el IRS (2026).

• ¿Por qué suben las primas de la ACA en 2026?

  Las primas del Mercado de la ACA están subiendo para el año del plan 2026 principalmente por la tendencia médica (el aumento de los costos de proveedores y de medicamentos recetados), el vencimiento de los créditos tributarios para la prima ampliados a finales de 2025 (lo que reduce el grupo de inscritos subsidiados sobre el cual las aseguradoras fijaron sus precios y lleva a algunos inscritos más sanos a abandonar la cobertura) y los cambios continuos de políticas que afectan a los grupos de riesgo, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) y la guía del Mercado de CMS.

• ¿Qué es el coseguro en un plan de seguro médico?

  El coseguro es el porcentaje del costo de un servicio de salud cubierto que usted paga después de haber alcanzado su deducible; por ejemplo, con un coseguro del 20% sobre un servicio cubierto de $200, usted paga $40 y el plan de la ACA paga $160, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Qué es una reducción de costos compartidos?

  Una reducción de costos compartidos (CSR, por sus siglas en inglés) es un descuento adicional de la ACA que reduce su deducible, copagos, coseguro y máximo de gastos de bolsillo, y solo puede obtenerlo si se inscribe en un plan Plata del Mercado y tiene ingresos del hogar que califiquen, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Qué es la cobertura catastrófica en el Mercado?

  Un plan Catastrófico es un plan del Mercado de la ACA con prima baja y deducible alto, disponible para personas menores de 30 años o para quienes tienen una exención aprobada por dificultades económicas o por falta de asequibilidad; cubre los beneficios de salud esenciales y 3 visitas de atención primaria al año antes del deducible, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026), pero no es elegible para el crédito tributario para la prima.

• ¿Qué es el valor actuarial en los planes de la ACA?

  El valor actuarial es la proporción de los costos médicos promedio que se espera que pague un plan de la ACA para una población estándar: aproximadamente el 60% en los planes Bronce, el 70% en los Plata, el 80% en los Oro y el 90% en los Platino del Mercado, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• Mi plan de Medica termina en Kansas para 2027: ¿qué debo hacer?

  Medica no venderá planes en el área de Kansas City de Kansas para 2027, así que su plan actual de Medica del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. Medica pondrá fin a sus planes individuales del Mercado en el área de Kansas City de Kansas a partir del 1 de enero de 2027, lo que afecta a unos 600 afiliados allí, según informó Becker's Payer Issues el 30 de junio de 2026, con cifras de afiliados confirmadas por Medica. Si no hace nada, HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Si pierdo Medicaid por no cumplir los requisitos de trabajo, ¿puedo obtener en su lugar un subsidio del Mercado de la ACA?

  No. Bajo la One Big Beautiful Bill Act, a partir de 2027 los adultos a quienes se les niegue Medicaid o se les dé de baja porque no cumplieron los nuevos requisitos de trabajo o de participación comunitaria tampoco podrán recibir créditos tributarios para la prima para un plan del Mercado. Los requisitos se aplican a los adultos del grupo de expansión de Medicaid, generalmente de 19 a 64 años, quienes deben demostrar unas 80 horas al mes de trabajo, servicio comunitario, un programa de trabajo o estudios, a menos que califiquen para una exención. Las reglas entran en vigor el 1 de enero de 2027, aunque algunos estados podrían recibir más tiempo para implementarlas. Las personas que pierden Medicaid por otros motivos — por ejemplo, porque sus ingresos superan el límite de Medicaid — todavía pueden calificar para un subsidio del Mercado. El paso más importante es responder a cada aviso de Medicaid e informar sus horas o una exención a tiempo, porque perder Medicaid de esta manera puede dejarlo sin ninguna opción de cobertura asequible.

• ¿Qué compañías de seguros salen del Mercado de la ACA en 2027?

  KFF contabiliza 11 aseguradoras que han anunciado que saldrán de los Mercados de la ACA en algunos o todos sus estados para 2027, al 28 de octubre de 2026, mientras que siete están entrando a nuevos Mercados estatales. La más grande es Cigna, que según KFF saldrá de los 11 estados donde vende cobertura individual: Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Mississippi, Carolina del Norte, Tennessee, Texas y Virginia. Otras salidas verificadas para 2027: Baylor Scott & White Health Plan (Texas); CareSource (Indiana, Ohio y Virginia Occidental); Medica (Iowa, el área de Kansas City en Kansas, y Oklahoma); Molina (Florida, Illinois, Kentucky, Mississippi, Ohio y Carolina del Sur, y solo fuera del mercado de intercambio en Utah); PacificSource (Idaho, Montana y Oregón); Providence Health Plan (Oregón); UnitedHealthcare (Georgia); Ambetter de Centene (Delaware y Nuevo Hampshire, además de dos de sus tres entidades en Arkansas, mientras QCA Health Plan se queda); Mending, antes Taro Health (Maine y Oklahoma); y dos aseguradoras que pasan a ofrecer planes solo fuera del mercado de intercambio: Cox Health Plans en Missouri y ConnectiCare Insurance Company en Connecticut. Si su aseguradora está en esta lista, su plan actual termina el 31 de diciembre de 2026. HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) dice que cuando su compañía no ofrece planes para el próximo año, "we'll re-enroll you in a plan with a different insurance company" (lo reinscribiremos en un plan con otra compañía de seguros), pero esa asignación automática puede no incluir a sus médicos ni sus medicamentos. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que comience el 1 de enero; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027.

• ¿Cuándo es la Inscripción Abierta para el seguro médico de 2027?

  La Inscripción Abierta para la cobertura del Mercado de 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en los aproximadamente 30 estados que usan HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), y el 15 de diciembre de 2026 es la fecha límite para inscribirse si desea una cobertura que comience el 1 de enero. Las inscripciones realizadas del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente entran en vigor el 1 de febrero. Este calendario sobrevivió a un verdadero susto: una regla federal de 2025 habría terminado la temporada el 15 de diciembre, pero un juez federal anuló esa disposición en junio de 2026, y CMS confirmó el calendario por escrito: "open enrollment at the federally facilitated exchange will begin November 1, 2026, and end January 15, 2027." (la Inscripción Abierta en el mercado facilitado por el gobierno federal comenzará el 1 de noviembre de 2026 y terminará el 15 de enero de 2027). Los mercados estatales fijan sus propios calendarios en torno al federal: Idaho va del 15 de octubre al 15 de diciembre; Connecticut y Massachusetts abren antes, el 23 de octubre; HealthSource RI de Rhode Island extendió su última temporada hasta el 31 de enero (confirme su fecha de cierre para 2027 con HealthSource RI); Massachusetts cierra el 23 de enero y Virginia el 29 de enero; California, el Distrito de Columbia, Nueva Jersey y Nueva York se extienden hasta el 31 de enero. Antes del 1 de noviembre puede comparar sin compromiso: la herramienta de vista previa de HealthCare.gov le permite explorar planes y precios estimados para su código postal sin iniciar sesión a finales de octubre, para que llegue a la temporada sabiendo ya cuánto cuestan sus opciones.

• Mi plan de Cox Health Plans termina en Missouri para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cox Health Plans no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Missouri para 2027, por lo que su plan actual de Cox Health Plans en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El resumen de tarifas propuestas para 2027 del Departamento de Comercio y Seguros de Missouri incluye a Cox Health Plans con un estado de mercado de "Off" — solo fuera del Mercado — y Becker's Payer Issues informa que Cox HealthPlans dejará de vender planes del Mercado en Missouri para 2027, aunque mantendrá planes fuera del Mercado en siete condados de Missouri. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• COBRA vs. el Mercado — ¿cuál es mejor?

  COBRA le permite mantener el plan de su antiguo empleador hasta por 18 meses, pero usted paga la prima completa más un pequeño cargo administrativo, mientras que un plan del Mercado es un plan nuevo que cumple con la ACA y que puede costar menos porque usted puede recibir el crédito tributario para la prima, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026); perder la cobertura del empleo abre un Período de Inscripción Especial de 60 días.

• ¿Alguien puede ayudarme a comparar los planes de la ACA de 2027 en mi condado?

  Sí — un agente con licencia puede revisar con usted los planes del Mercado de 2027 en su condado, compararlos por precio y cobertura, e inscribirlo en el que le convenga, sin costo adicional; puede llamar a un agente con licencia de United Enrollment Services al 1-866-569-7273 para hacerlo por teléfono. El glosario de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) dice: "No pagará nada adicional si se inscribe con un agente o corredor", aunque es posible que algunos agentes no vendan planes de compañías que no representan, así que pregunte con qué aseguradoras trabajan. Si primero quiere ver las opciones por su cuenta, ACA Direct Answers publica una página para cada condado de los estados que usan HealthCare.gov en acadirectanswers.com/plans-2027/{código del estado}/{condado} — por ejemplo, acadirectanswers.com/plans-2027/tx/harris para el condado de Harris, Texas — con la aseguradora, el nivel de metal, la prima a precio completo para una persona de 40 años, el deducible y el máximo de gastos de bolsillo de cada plan de 2027, según los datos de planes de HealthCare.gov. Esos precios son antes de cualquier crédito tributario para la prima, así que su costo real depende de sus ingresos y su hogar; la herramienta de vista previa de HealthCare.gov también muestra planes y cotizaciones de precios para su área, y el centro de llamadas gratuito de HealthCare.gov al 1-800-318-2596 puede ayudarle a comparar.

• ACA vs. Medicaid: ¿para cuál califico?

  Si los ingresos de su hogar están en el límite de Medicaid de su estado o por debajo, por lo general califica para Medicaid en lugar de un plan subsidiado del Mercado; si sus ingresos están por encima de ese límite, probablemente califique para un plan del Mercado con crédito tributario para la prima, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026), y el límite exacto depende de si su estado amplió Medicaid.

• ¿Cuáles son los límites de ingresos para los subsidios de la ACA en 2027?

  Para la cobertura del Mercado de 2027, por lo general usted puede obtener un crédito tributario para la prima si los ingresos de su hogar están entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza; por encima del 400% no recibe nada. Como los subsidios ampliados vencieron al final de 2025, el precipicio del 400% regresa para 2027. Los subsidios para la cobertura de 2027 usan las pautas de pobreza del HHS de 2026. En los 48 estados contiguos y D.C., el 400% del nivel de pobreza es $63,840 para una persona, $86,560 para dos, $109,280 para tres, $132,000 para cuatro, $154,720 para cinco y $177,440 para seis. El mínimo (100%) es $15,960 para una persona y $33,000 para una familia de cuatro; en los estados que ampliaron Medicaid, a los adultos por debajo de aproximadamente el 138% del nivel de pobreza normalmente se les dirige a Medicaid. Dentro de ese rango, el Rev. Proc. 2026-26 del IRS establece qué parte de sus ingresos se espera que pague por el plan Plata de referencia en 2027: desde el 2.15% en el extremo bajo hasta el 10.22% cerca del tope. Alaska y Hawái usan pautas más altas.

• ¿Puedo recuperar mi subsidio de la ACA si me lo negaron porque no presenté mi declaración de impuestos?

  Sí: si su crédito tributario para la prima fue retirado o negado porque no presentó su declaración ni concilió los impuestos de un año anterior, un fallo judicial federal ahora lo favorece. El 16 de julio de 2026, el juez Brendan Hurson del Tribunal de Distrito de los EE. UU. para el Distrito de Maryland suspendió varias disposiciones de la regla del Mercado de 2027 de CMS en el caso City of Columbus v. Kennedy, incluida la penalidad endurecida por "no presentar la declaración y conciliar" (FTR, por sus siglas en inglés). Luego CMS emitió una declaración legal que ordena, verificado textualmente: "Exchanges must immediately begin to update their systems to stop removing or denying advance payments of the premium tax credit for any new applicants or existing enrollees due to having failed to file and reconcile prior years' premium tax credits" (los Mercados deben comenzar de inmediato a actualizar sus sistemas para dejar de retirar o negar los pagos anticipados del crédito tributario para la prima a cualquier solicitante nuevo o inscrito actual por no haber presentado la declaración ni conciliado los créditos tributarios para la prima de años anteriores), y esto aplica a los años del plan 2026 y 2027. CMS también declaró que su guía anterior sobre la política de FTR de dos años "ya no es válida". Con el tiempo usted aún tendrá que presentar su declaración de impuestos y conciliar los créditos anteriores, pero en este momento el Mercado no puede quitarle su subsidio anticipado por esa razón; así que, si se lo quitaron, comuníquese con el Mercado y pida que se lo restablezcan.

• ¿Qué es un deducible en un plan de seguro médico?

  Un deducible es la cantidad que usted paga por servicios de atención médica cubiertos antes de que su plan de la ACA comience a pagar; por ejemplo, con un deducible de $2,000, usted paga por su cuenta los primeros $2,000 de atención cubierta y luego comienzan los costos compartidos, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Qué es un copago en un plan de seguro médico?

  Un copago es una cantidad fija en dólares que usted paga por un servicio de atención médica cubierto, como $30 por una visita de atención primaria, y por lo general se aplica haya alcanzado o no su deducible, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Qué es un Período de Inscripción Especial?

  Un Período de Inscripción Especial (SEP, por sus siglas en inglés) es un plazo fuera de la Inscripción Abierta en el que usted puede inscribirse en un plan del Mercado o cambiarlo debido a un evento de vida que califica, como perder otra cobertura, casarse, tener un bebé o mudarse, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026); por lo general tiene 60 días a partir del evento para inscribirse.

• ¿Qué es un Plan de Salud Calificado?

  Un Plan de Salud Calificado (QHP, por sus siglas en inglés) es un plan de seguro médico certificado por un Mercado, que cubre los beneficios de salud esenciales, respeta los límites establecidos de costos compartidos y cumple con otros requisitos de la ACA, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026); solo los QHP son elegibles para el crédito tributario para la prima.

• ¿Qué es un Navegador del Mercado?

  Un Navegador del Mercado es una persona u organización capacitada e imparcial, que recibe fondos para ayudar a los consumidores a entender sus opciones de cobertura y completar una solicitud del Mercado sin costo para el consumidor, según CMS (2026); los Navegadores no venden seguros.

• Mi plan de Medica termina en Iowa para 2027: ¿qué debo hacer?

  Medica no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Iowa para 2027, así que su plan actual de Medica del Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. Medica pondrá fin a sus planes individuales del Mercado en Iowa a partir del 1 de enero de 2027, lo que afecta a unos 4,000 afiliados de Iowa, según informó Becker's Payer Issues el 30 de junio de 2026, con cifras de afiliados confirmadas por Medica. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo reinscribiremos en un plan de otra compañía de seguros"; la regla federal que respalda esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el traslado a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador de seguros del estado o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, hospital o medicamentos recetados. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos del 16 de diciembre al 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mis ingresos están apenas por encima del 400% del nivel de pobreza: ¿qué puedo hacer ante el "precipicio" del subsidio de la ACA en 2027?

  Si los ingresos de su hogar en 2027 van a quedar apenas por encima del 400% del nivel federal de pobreza (FPL) — $63,840 para una persona o $132,000 para una familia de cuatro en los 48 estados contiguos —, la medida más eficaz suele ser reducir su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) por debajo de ese límite, porque el "precipicio" del subsidio de la ACA es de todo o nada. Algunas opciones legales comunes incluyen aportes antes de impuestos a un 401(k) o 403(b) tradicional, un aporte deducible a una IRA tradicional, planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia como una SEP-IRA o un Solo 401(k), y aportes a una cuenta de ahorros para la salud (HSA), que ahora son más fáciles porque, bajo la One Big Beautiful Bill Act, los planes Bronce y Catastróficos del Mercado cuentan como elegibles para HSA a partir de 2026. El momento también importa: aplazar un bono, una conversión a Roth o una ganancia de capital a otro año puede mantenerlo por debajo del límite. Si no puede quedar por debajo, compare los planes del Mercado a precio completo con planes fuera del Mercado y con cualquier cobertura de empleador a la que tenga acceso. Esta es información general, no asesoría tributaria.

• ¿Cuándo es la Inscripción Abierta para 2026?

  La Inscripción Abierta para la cobertura del Mercado de 2026 en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) va del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026 en la mayoría de los estados, y la cobertura comienza el 1 de enero de 2026 para las inscripciones completadas a más tardar el 15 de diciembre de 2025, según HealthCare.gov (2026); los Mercados estatales pueden fijar fechas ligeramente diferentes.

• ¿Qué debo hacer si mi compañía de seguros médicos sale del Mercado de la ACA en 2027?

  No espere a que el Mercado elija por usted: compare opciones durante la Inscripción Abierta y elija su propio plan para 2027. Al 30 de julio de 2026, siete aseguradoras habían anunciado que saldrán de los Mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) en algunos o todos sus estados para el año del plan 2027, mientras que cinco aseguradoras anunciaron que entrarán a nuevos Mercados estatales, según el monitor de participación 2027 de KFF. La salida confirmada más grande es la de Cigna, que dijo en su llamada de resultados del 30 de abril de 2026 que saldrá del mercado individual para 2027 en los 11 estados donde vende dentro y fuera del mercado de intercambio; Cigna informó más de 350,000 inscritos en el mercado de intercambio en el primer trimestre de 2026. (La salida total del Mercado de Aetna/CVS Health ya entró en vigor para 2026, abarcando 17 estados). Si su plan se descontinúa, su aseguradora debe enviarle un aviso por escrito, HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) generalmente lo trasladará (crosswalk) a un plan similar de otra aseguradora, y perder un plan descontinuado abre un Período de Inscripción Especial para que pueda elegir un plan diferente. Las salidas anunciadas aún están sujetas a la revisión estatal y a la certificación final de los planes.

• ¿Qué pasa si mis ingresos son demasiado bajos para recibir subsidios del Mercado?

  Si sus ingresos anuales proyectados están por debajo del 100% del nivel federal de pobreza (FPL), por lo general no puede recibir créditos tributarios para la prima del Mercado; en cambio, en los 41 estados con expansión más DC probablemente califique para Medicaid, mientras que en los 10 estados sin expansión podría quedar en la 'brecha de cobertura', sin subsidio y sin Medicaid.

• ¿Qué puedo hacer si no puedo pagar la prima de mi seguro médico?

  Si no puede pagar la prima de su plan del Mercado, actualice sus ingresos en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) para recuperar cualquier subsidio que no haya recibido, cámbiese a un plan de nivel metálico más bajo durante la Inscripción Abierta o un Período de Inscripción Especial, o verifique su elegibilidad para Medicaid/CHIP, que no tiene un ingreso mínimo en los estados con expansión.

• ¿Qué pasa con mi subsidio de la ACA cuando empiezo un nuevo empleo?

  Cuando empiece un nuevo empleo, informe el cambio en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) dentro de los 30 días; si su nuevo empleo ofrece cobertura asequible que cumple con el valor mínimo, por lo general pierde la elegibilidad para el subsidio del Mercado durante los meses en que fue elegible para la oferta del empleador, se inscriba o no en ella.

• ¿Qué ingresos cuentan para los subsidios de la ACA?

  Los subsidios de la ACA usan el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI): su ingreso bruto ajustado más cualquier interés exento de impuestos, beneficios del Seguro Social no tributables e ingresos extranjeros excluidos, sumados para todas las personas de su hogar tributario, según el IRS (2026).

• ¿Cuánto es el 400% del nivel federal de pobreza?

  El 400% del nivel federal de pobreza (FPL) es el límite histórico de ingresos por encima del cual se eliminaban gradualmente los créditos tributarios para la prima de la ACA; para el año del plan 2026 (usando las pautas de pobreza del HHS de 2025), eso equivale aproximadamente a $62,600 para una persona, $84,600 para un hogar de dos y $128,600 para un hogar de cuatro en los 48 estados contiguos.

• Mi plan de Cigna termina en Tennessee para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cigna no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Tennessee para 2027, por lo que su plan actual de Cigna en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El rastreador de participación de aseguradoras para 2027 de KFF (actualizado el 28 de octubre de 2026) informa que Cigna saldrá de los 11 estados donde actualmente vende cobertura individual, tanto dentro como fuera del Mercado, y Becker's Payer Issues incluye a Tennessee entre esos 11 estados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Cigna termina en Misisipi para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cigna no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Misisipi para 2027, por lo que su plan actual de Cigna en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El rastreador de participación de aseguradoras para 2027 de KFF (actualizado el 28 de octubre de 2026) informa que Cigna saldrá de los 11 estados donde actualmente vende cobertura individual, tanto dentro como fuera del Mercado, y Becker's Payer Issues incluye a Misisipi entre esos 11 estados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Cigna termina en Arizona para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cigna no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Arizona para 2027, por lo que su plan actual de Cigna en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El rastreador de participación de aseguradoras para 2027 de KFF (actualizado el 28 de octubre de 2026) informa que Cigna saldrá de los 11 estados donde actualmente vende cobertura individual, tanto dentro como fuera del Mercado, y Becker's Payer Issues incluye a Arizona entre esos 11 estados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Cigna termina en Florida para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cigna no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Florida para 2027, por lo que su plan actual de Cigna en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El rastreador de participación de aseguradoras para 2027 de KFF (actualizado el 28 de octubre de 2026) informa que Cigna saldrá de los 11 estados donde actualmente vende cobertura individual, tanto dentro como fuera del Mercado, y Becker's Payer Issues incluye a Florida entre esos 11 estados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Cigna termina en Indiana para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cigna no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Indiana para 2027, por lo que su plan actual de Cigna en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El rastreador de participación de aseguradoras para 2027 de KFF (actualizado el 28 de octubre de 2026) informa que Cigna saldrá de los 11 estados donde actualmente vende cobertura individual, tanto dentro como fuera del Mercado, y Becker's Payer Issues incluye a Indiana entre esos 11 estados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Cigna termina en Texas para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cigna no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Texas para 2027, por lo que su plan actual de Cigna en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El rastreador de participación de aseguradoras para 2027 de KFF (actualizado el 28 de octubre de 2026) informa que Cigna saldrá de los 11 estados donde actualmente vende cobertura individual, tanto dentro como fuera del Mercado, y Becker's Payer Issues incluye a Texas entre esos 11 estados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de Cigna termina en Carolina del Norte para 2027 — ¿qué debo hacer?

  Cigna no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Carolina del Norte para 2027, por lo que su plan actual de Cigna en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El rastreador de participación de aseguradoras para 2027 de KFF (actualizado el 28 de octubre de 2026) informa que Cigna saldrá de los 11 estados donde actualmente vende cobertura individual, tanto dentro como fuera del Mercado, y Becker's Payer Issues incluye a Carolina del Norte entre esos 11 estados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Cuál es la tabla de subsidios de la ACA para 2026?

  Para la cobertura del Mercado de 2026, los montos del crédito tributario para la prima se fijan de modo que el plan Plata de referencia cueste un porcentaje limitado de los ingresos del hogar según el nivel federal de pobreza (FPL), usando las pautas de FPL de 2025 publicadas por el HHS.

• ¿Regresa el precipicio de los subsidios de la ACA en 2026?

  Sí: los créditos tributarios para la prima ampliados vencieron al final de 2025, por lo que el precipicio de subsidios del 400% del nivel federal de pobreza (FPL) regresó para el año del plan 2026: un hogar que gane incluso $1 por encima del 400% del FPL pierde TODO el crédito tributario para la prima y paga la prima completa sin subsidio, según las reglas vigentes del IRS sobre el crédito tributario para la prima.

• Mi plan del Mercado fue cancelado en la ofensiva de 2026 contra las inscripciones no autorizadas: ¿puedo obtener cobertura para 2027?

  Sí: nada de lo que CMS ha publicado le impide inscribirse en un plan del Mercado para 2027 durante la Inscripción Abierta, que va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en los estados que usan HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), con el 15 de diciembre como fecha límite para una cobertura que comience el 1 de enero. La hoja informativa de CMS del 22 de septiembre de 2026 indica que el 31 de agosto de 2026 canceló aproximadamente 315,000 inscripciones que cubrían a más de 760,000 personas y que consideró no autorizadas, y que trabajará para recuperar los pagos anticipados del crédito tributario para la prima asociados a ellas; ni esa hoja informativa ni el comunicado de prensa que la acompaña dicen que a los consumidores cancelados se les impida volver a presentar una solicitud. Lo que cambia para 2027 es la forma de inscribirse con ayuda: CMS dice que, antes de la Inscripción Abierta, exigirá la autorización electrónica del consumidor antes de que un agente o corredor pueda realizar cualquier acción en su solicitud, y estableció una moratoria temporal sobre los nuevos registros para 2027 de agentes y corredores que no tenían un Acuerdo de Intercambio (Exchange Agreement) activo en 2026. Así que presente la solicitud a su propio nombre, con información exacta de sus ingresos y de su hogar, y si usa un agente, que sea uno que usted mismo eligió, que esté registrado en el Mercado para 2027 y que le pida su autorización antes de tocar su solicitud.

• ¿Cuántas aseguradoras participan en los Mercados de la ACA para 2026?

  Para el año del plan 2026, CMS informa una participación de aseguradoras continua pero ligeramente reducida en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) tras varios años de expansión: el estado promedio ofrece planes de varias aseguradoras, aunque algunos condados registran salidas netas impulsadas por la incertidumbre sobre la extensión de los subsidios ampliados.

• ¿Es real el subsidio de seguro médico de $6,400?

  No: el "subsidio de $6,400" que se promociona en anuncios de redes sociales y llamadas automáticas es un argumento de mercadeo engañoso, no un beneficio gubernamental específico; los créditos tributarios para la prima varían según el tamaño del hogar, los ingresos y la ubicación geográfica, y en la ACA no existe ningún pago fijo de $6,400.

• ¿Cómo cambio mi plan de la ACA para 2027?

  Usted puede cambiarse a otro plan del Mercado para 2027 durante la Inscripción Abierta, del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en los estados que usan HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), y un agente con licencia, como United Enrollment Services al 1-866-569-7273, puede comparar su plan actual con las opciones de 2027 y hacer el cambio por usted sin costo adicional. Los pasos de HealthCare.gov son actualizar sus ingresos esperados y la información de su hogar en su solicitud, y luego "renovar su plan actual (si está disponible) o inscribirse en otro que se ajuste a sus necesidades". Haga el cambio a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para que el nuevo plan comience el 1 de enero de 2027; los cambios hechos del 16 de diciembre al 15 de enero comienzan el 1 de febrero. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que lo reinscribirá automáticamente en un plan para el próximo año, pero también dice que "es mejor actualizar y comparar los planes de este año", porque los costos de los planes pueden cambiar. Sea quien sea que le ayude, asegúrese de que el cambio se haga a través del Mercado para conservar cualquier crédito tributario para la prima para el que califique, y verifique después que el plan que eligió sea el que está activo para 2027.

• ¿A qué número de teléfono llamo para obtener ayuda con un plan de la ACA (Obamacare)?

  La forma más rápida de obtener ayuda personalizada por teléfono para elegir e inscribirse en un plan del Mercado para 2027 es llamar a un agente de seguros con licencia, como United Enrollment Services al 1-866-569-7273, lo cual no le cuesta nada adicional; el propio glosario de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) dice: "You won't pay anything additional if you enroll with an agent or broker." (No pagará nada adicional si se inscribe con un agente o corredor). Los agentes a menudo reciben una comisión de la compañía de seguros, así que pregunte qué aseguradoras pueden vender y si tienen licencia en su estado, y asegúrese de que lo inscriban a través del Mercado para que se aplique cualquier crédito tributario para la prima. La línea gratuita del gobierno es el centro de llamadas de HealthCare.gov al 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325), que HealthCare.gov indica que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana (excepto días festivos); para la inscripción por teléfono, el Mercado dice: "We can help you fill out an application, review your choices, and enroll." (Podemos ayudarle a llenar una solicitud, revisar sus opciones e inscribirse). Si su estado administra su propio mercado —California, Nueva York y Nueva Jersey son ejemplos, y los residentes de Oregón usan ExploreHealthOR.gov para la cobertura de 2027— use la línea de ayuda de ese mercado, porque el centro de llamadas federal atiende a los estados de HealthCare.gov. Para un problema con un plan que ya tiene, como un reclamo o una factura, llame al número de servicios para miembros que aparece en su tarjeta de seguro.

• ¿Qué puedo hacer si mi plan del Mercado de la ACA niega una solicitud de autorización previa?

  Apele, y hágalo rápido, porque las denegaciones se revocan con mucha más frecuencia de lo que la gente espera. Nuevos datos federales de transparencia analizados por KFF el 13 de agosto de 2026 muestran que las aseguradoras del Mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) negaron el 18% de las solicitudes estándar de autorización previa en 2025, la tasa de denegación más alta de todos los mercados que KFF revisó (Medicare Advantage negó el 12% y los planes de atención administrada de Medicaid negaron el 14%). Cuando esas denegaciones se apelaron, el 43% fue aprobado después de la apelación en el Mercado de la ACA, aunque KFF señala que las denegaciones rara vez se apelan. Según las reglas de la ACA, usted tiene dos oportunidades gratuitas: una apelación interna con su compañía de seguros y luego una revisión externa independiente por parte de un revisor que no trabaja para la aseguradora. Por lo general, tiene 180 días a partir del aviso de denegación para presentar la apelación interna, y 4 meses después de una denegación interna final para solicitar una revisión externa. Si su salud está en riesgo, pida una apelación acelerada (urgente), que debe decidirse dentro de 72 horas.

• Mi plan de CareSource termina en Ohio para 2027 — ¿qué debo hacer?

  CareSource no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Ohio para 2027, por lo que su plan actual de CareSource en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El propio aviso de CareSource indica: "A partir del 1 de enero de 2027, CareSource ya no ofrecerá planes en Ohio a través del Mercado de Seguros Médicos." Sus planes de Medicaid y MyCare Ohio no se ven afectados. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• Mi plan de CareSource termina en Virginia Occidental para 2027 — ¿qué debo hacer?

  CareSource no venderá planes en el Mercado de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) de Virginia Occidental para 2027, por lo que su plan actual de CareSource en el Mercado termina el 31 de diciembre de 2026 y usted necesita tener otro plan vigente para el 1 de enero de 2027. El propio aviso de CareSource indica: "A partir del 1 de enero de 2027, CareSource ya no ofrecerá planes en Virginia Occidental a través del Mercado de Seguros Médicos." La cobertura actual sigue activa hasta el 31 de diciembre de 2026. Si no hace nada, HealthCare.gov indica que, cuando su compañía de seguros no ofrece planes para el próximo año, "lo volveremos a inscribir en un plan con otra compañía de seguros"; la norma federal en la que se basa esto, 45 CFR 155.335(j)(3), permite el cambio a otra aseguradora solo donde la ley estatal lo permite, siguiendo las indicaciones del regulador estatal de seguros o, si el regulador no da ninguna, a un plan similar elegido por el Mercado. Esa asignación automática es una red de seguridad, no un plan elegido en función de sus médicos, su hospital o sus recetas. Elija su propio plan a más tardar el 15 de diciembre de 2026 para tener cobertura a partir del 1 de enero de 2027; la Inscripción Abierta termina el 15 de enero de 2027, y los planes elegidos entre el 16 de diciembre y el 15 de enero generalmente comienzan el 1 de febrero.

• ¿Qué documentos necesito para inscribirme en un plan del Mercado de la ACA?

  Para inscribirse en un plan del Mercado de 2027, principalmente necesita información más que papeleo —números de Seguro Social, direcciones, datos de ciudadanía o inmigración, cómo presentará sus impuestos, información de empleo e ingresos, su mejor estimado de los ingresos del hogar y detalles de cualquier cobertura médica que tenga o que le ofrezcan—, y un agente con licencia como United Enrollment Services al 1-866-569-7273 puede indicarle qué reunir y guiarlo en la solicitud sin costo adicional. La lista de verificación de la solicitud de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) incluye "un número de Seguro Social (SSN) para cada persona", "información actual de ciudadanía e inmigración", "información sobre cómo presentará sus impuestos", "su mejor estimado de los ingresos de su hogar", "información sobre la cobertura médica a través del empleo" y un aviso de Acuerdo de Reembolso de Salud (HRA) si a alguien se le ofrece uno a través de un empleador. También pide "información sobre el profesional que le ayuda a presentar la solicitud, si lo hay", que es donde se anotan los datos de un agente con licencia. Si el Mercado no puede confirmar algo que usted ingresó, puede pedirle que envíe documentos sobre sus ingresos, ciudadanía o estatus migratorio antes de la fecha límite indicada en su aviso del Mercado.

• ¿Qué cubren los planes Bronce, Plata, Oro y Platino?

  Todos los planes de nivel metálico de la ACA cubren el mismo conjunto de beneficios de salud esenciales, pero el plan Bronce paga aproximadamente el 60%, el Plata aproximadamente el 70%, el Oro aproximadamente el 80% y el Platino aproximadamente el 90% de los costos totales promedio, y el resto lo paga el afiliado mediante deducibles, copagos y coseguro, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Qué pasa si mis ingresos cambian durante el año?

  Si sus ingresos cambian durante el año, debe actualizar su solicitud del Mercado de inmediato, porque su crédito tributario para la prima se basa en los ingresos anuales estimados y debe conciliarse en el Formulario 8962 del IRS al momento de declarar impuestos; esto significa que podría tener que devolver dinero o recibir un crédito mayor, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) y el IRS (2026).

• ¿Qué pasa con mi subsidio de la ACA si me mudo a otro estado?

  Mudarse a un nuevo estado es un evento de vida que califica, pone fin a su plan actual del Mercado y abre un Período de Inscripción Especial de 60 días para inscribirse en un nuevo plan; su subsidio se recalcula con base en la prima del plan de referencia de su nuevo estado y (si se muda entre HealthCare.gov y un Mercado estatal) lo administra un Mercado diferente.

• ¿Cómo calculo mis ingresos para un subsidio de la ACA?

  Para estimar sus ingresos para un subsidio de la ACA, proyecte el MAGI de su hogar para el año de cobertura: comience con el AGI esperado (salarios, ingresos por trabajo por cuenta propia, retiros de cuentas de jubilación, ganancias de capital, intereses, desempleo) y sume los intereses exentos de impuestos, los beneficios del Seguro Social no tributables y los ingresos del trabajo obtenidos en el extranjero que se excluyen.

• ¿Cuánto cuesta el seguro del Mercado?

  El costo del seguro del Mercado depende de su edad, el nivel metálico del plan, el consumo de tabaco, su código postal y el tamaño de su hogar, pero la mayoría de los inscritos paga una prima neta inferior al precio completo de lista porque el crédito tributario para la prima reduce lo que debe pagar cada mes, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Cómo encuentro un agente de seguros médicos de la ACA cerca de mí?

  No necesita una oficina a la vuelta de la esquina: un agente con licencia de la ACA puede ayudarle por teléfono en cualquier lugar donde tenga licencia, así que la forma más rápida es llamar a un agente con licencia, como United Enrollment Services al 1-866-569-7273, preguntarle si tiene licencia en su estado y recibir ayuda para elegir un plan e inscribirse sin costo adicional. El glosario de HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) indica que "no pagará nada adicional si se inscribe con un agente o corredor", y que los agentes y corredores "deben tener licencia en sus estados y haber firmado acuerdos para vender planes de salud del Mercado". Si prefiere reunirse en persona, la página de ayuda de HealthCare.gov ofrece una búsqueda de agentes y corredores donde puede "buscar a alguien cerca de usted o pedir que lo contacten", y su herramienta separada de ayuda local en localhelp.healthcare.gov enumera asistentes comunitarios gratuitos por ciudad o código postal. Sea quien sea que elija, puede confirmar su licencia con la búsqueda gratuita de agentes de seguros (Insurance Agent Search) de la NAIC, preguntar qué aseguradoras representa y asegurarse de que lo inscriba a través del Mercado para que se aplique su crédito tributario para la prima.

• ¿Cómo afecta casarme a mi subsidio de la ACA?

  Al casarse, se combinan los ingresos de ambos cónyuges para fines del MAGI, lo que normalmente reduce o elimina los subsidios de la ACA en los hogares cuyos ingresos combinados superan un umbral de subsidio; pero el matrimonio también activa un Período de Inscripción Especial para volver a inscribirse o cambiar de plan.

• ¿Qué es el segundo plan Plata de menor costo (SLCSP)?

  El segundo plan Plata de menor costo (SLCSP) es el plan de referencia del Mercado que el IRS y CMS usan para calcular cada crédito tributario para la prima: el crédito equivale a la prima mensual del SLCSP menos la contribución esperada de su hogar según sus ingresos y el tamaño de su familia.

• ¿Qué es el crédito tributario para la prima?

  El crédito tributario para la prima (PTC) es un crédito tributario federal reembolsable que reduce lo que usted paga por un plan del Mercado de Seguros Médicos, ya sea aplicado por adelantado para reducir su prima mensual o reclamado en su declaración de impuestos mediante el Formulario 8962, según el IRS (2026).

• ¿Cuál es el subsidio máximo de la ACA?

  No existe un tope fijo en dólares para los créditos tributarios para la prima de la ACA: el crédito equivale a la diferencia entre la prima del plan de referencia (el segundo plan Plata de menor costo) en su condado y la contribución esperada de su hogar, por lo que el subsidio máximo varía según las primas locales y puede superar los $10,000 por año para inscritos de mayor edad en zonas de alto costo.

• ¿Qué hago si alguien me inscribió en un plan médico sin mi permiso?

  Si alguien lo inscribió en un plan del Mercado sin su permiso —un problema creciente que CMS denomina actividad no autorizada de agentes—, comuníquese de inmediato con el Centro de Llamadas del Mercado al 1-800-318-2596, solicite que se elimine al agente no autorizado de su cuenta y presente una queja ante el departamento de seguros de su estado.

• ¿Qué son los beneficios de salud esenciales?

  Los beneficios de salud esenciales (EHB, por sus siglas en inglés) son las 10 categorías de atención que todo plan del Mercado que califica bajo la ACA debe cubrir, entre ellas atención ambulatoria, servicios de emergencia, hospitalización, atención de maternidad y del recién nacido, servicios de salud mental y de trastornos por uso de sustancias, medicamentos recetados, servicios de rehabilitación, servicios de laboratorio, servicios preventivos y de bienestar, y servicios pediátricos que incluyen atención dental y de la vista, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Cuáles son mis opciones de seguro médico si pierdo mi empleo?

  Perder la cobertura del empleador activa un Período de Inscripción Especial de 60 días en el Mercado de Seguros Médicos de la ACA en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), y sus ingresos reducidos a menudo lo califican para créditos tributarios para la prima considerables, reducciones de costos compartidos o Medicaid, según su estado.

• ¿Qué debo hacer si mi agente del Mercado de Seguros Médicos de la ACA está bajo investigación por infracciones?

  Primero tome el control de su propia cuenta del Mercado y luego denuncie al agente. Llame al Centro de Llamadas del Mercado al 1-800-318-2596 (TTY 1-855-889-4325) para verificar en qué plan está realmente inscrito, deshacer cualquier cambio que usted no haya aprobado y eliminar al agente de su expediente. Los organismos federales de supervisión afirman que el riesgo es real: un informe de julio de 2026 de la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno de los EE. UU. (GAO-26-108297) concluyó que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) "necesitan controles más estrictos para prevenir acciones no autorizadas de agentes y corredores"; en concreto, que los procesos de consentimiento son débiles, que no se impide a los agentes ver los expedientes de los consumidores y que a los consumidores no se les informa de cada acción que un agente realiza en su cuenta. Sí existen algunas protecciones: desde el 19 de julio de 2024, CMS impide que un agente que no esté ya vinculado a su inscripción la modifique, a menos que usted complete una llamada a tres vías con ese agente y el Centro de Llamadas del Mercado, o que haga el cambio usted mismo en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov). Si se hizo un cambio sin su permiso, CMS puede cancelar la inscripción no autorizada, restablecer su cobertura original de forma retroactiva y corregir sus formularios de impuestos.

• ¿Qué es el máximo de gastos de bolsillo en un plan de la ACA?

  El máximo de gastos de bolsillo es lo máximo que usted tiene que pagar por servicios cubiertos dentro de la red en un año del plan; una vez que lo alcanza, el plan paga el 100% de los beneficios de salud esenciales cubiertos durante el resto del año, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026). La ACA establece un límite superior para este monto cada año.

• ¿Qué es el "precipicio de subsidios" de la ACA?

  El "precipicio de subsidios" de la ACA es la regla anterior a 2021, restablecida para el año del plan 2026 ahora que los subsidios ampliados vencieron a finales de 2025, según la cual un hogar que gana incluso $1 por encima del 400% del nivel federal de pobreza (FPL) pierde TODA la elegibilidad para el crédito tributario para la prima, lo que provoca un salto abrupto de primas subsidiadas a primas de precio completo, según las reglas del IRS sobre el crédito tributario para la prima.

• ¿Cuál es el porcentaje de asequibilidad de la ACA para 2026?

  Para el año del plan 2026, el IRS Rev. Proc. 2025-25 fija el umbral de asequibilidad de la cobertura del empleador bajo la ACA en el 9.96% del ingreso del hogar; es decir, la cobertura patrocinada por el empleador solo para el empleado es "asequible" si la parte de la prima que paga el empleado no supera el 9.96% del ingreso del hogar.

• ¿Qué es la ACA?

  La ACA es la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Affordable Care Act), una ley federal de seguros médicos de EE. UU. de 2010 que creó el Mercado de Seguros Médicos, puso créditos tributarios para la prima a disposición de los hogares elegibles y exige que la mayoría de los planes cubran afecciones preexistentes, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026). A menudo llamada Obamacare, se promulgó en 2010 y determina qué planes puede comprar, qué deben cubrir y si usted califica para ayuda financiera.

• ¿Cómo se calculan las primas de la ACA?

  Las primas de los planes de la ACA se calculan usando solo cinco factores permitidos — edad, código postal (área de tarificación), consumo de tabaco, inscripción individual o familiar, y categoría del plan — sin tarificación por sexo ni por condiciones preexistentes, según HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov) (2026).

• ¿Cómo presento una solicitud en HealthCare.gov?

  Para presentar una solicitud en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), usted crea una cuenta, envía una solicitud del Mercado con el tamaño de su hogar y sus ingresos estimados para 2026, revisa los resultados de elegibilidad para un crédito tributario para la prima o Medicaid, y luego compara planes y se inscribe, según HealthCare.gov (2026).

• ¿Cómo afectan los subsidios de la ACA a mis impuestos?

  Los subsidios de la ACA afectan su declaración de impuestos federales mediante el Formulario 8962, donde los créditos tributarios anticipados para la prima pagados a su aseguradora se concilian con sus ingresos reales; el resultado es un reembolso adicional (si recibió menos por adelantado) o una devolución (si recibió de más), que se reporta como ajuste en el Anexo 2 del Formulario 1040.

• ¿Cómo obtienen seguro médico los trabajadores independientes de la economía de plataformas (gig) en 2026?

  Los trabajadores independientes de la economía de plataformas (gig) obtienen seguro médico principalmente a través del Mercado de Seguros Médicos de la ACA en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), donde los ingresos por trabajo por cuenta propia califican para créditos tributarios para la prima y reducciones de costos compartidos de la misma manera que los salarios W-2.

• ¿Algún estado ofrece sus propios créditos tributarios para la prima?

  Sí. Varios Mercados estatales (incluidos California, Colorado, Massachusetts, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Vermont y Washington) ofrecen asistencia financiada por el estado para primas o costos compartidos que complementa el crédito tributario federal para la prima.

• ¿Cómo obtienen seguro médico los trabajadores por cuenta propia a través de Obamacare?

  Las personas que trabajan por cuenta propia obtienen seguro médico a través del Mercado de Seguros Médicos de la ACA en HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), usando sus ingresos netos proyectados del trabajo por cuenta propia para calificar para créditos tributarios para la prima, y pueden deducir las primas "por encima de la línea" en el Anexo 1 (Schedule 1) hasta el monto de sus ingresos netos del trabajo por cuenta propia.

• ¿Pueden los inmigrantes obtener cobertura del Mercado de Seguros Médicos de la ACA?

  Depende: los inmigrantes con presencia legal pueden comprar un plan del Mercado y, si sus ingresos califican, recibir el crédito tributario para la prima; los ciudadanos estadounidenses, los nacionales estadounidenses y los inmigrantes con presencia legal son elegibles para usar HealthCare.gov (en español: CuidadoDeSalud.gov), pero los inmigrantes indocumentados no lo son, según HealthCare.gov (2026).